分期偿还贷款按具体偿还方式，可分为完全分期等额偿还法与部分分期等额偿还法。完全分期等额偿还法是指贷款本息按某一相同的金额定期偿付，而不是在到期日一次还本付息的方法;可使贷款人减少因借款人到期无法偿付借款所带来的风险。部分分期等额偿还法是指部分贷款分期等额偿付，其余部分贷款分期付息、到期一次还本的方法。1、年偿还额R的计算：本金=R×(n年期年金现值系数)；R= 本金/(n年期年金现值系数)；2、年偿还额中本金部分与利息部分的确定：利息部分=年初本金余额×利率；本金部分=年偿还额-利息部分。

一般来说只要在银行批准的贷款期限内均可以办理分期还款，或者说不定期还款。若是想突破银行审批的期限分期还款，那是不被银行允许的。总之贷款分期还款的最后期限不能突破银行和你签订的借款合同贷款到期日。

工行信用卡是贷记卡可办理分期付款（有免息还款期的），如果你正好把额度都用了是无法办理的（免手续费的话能办）， 因为一般情况下都是需要在首期扣收分期付款手续费的， 可以先打95588 查一下需要分的期数的手续费是多少，之后你先把手续费存上，之后再对未还部分办理分期就可以了。

等额本息是把借款人的借款总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每月还款=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款总期数]÷[（1+月利率）^还款总期数-1]。