保单质押

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。

保单质押贷款

保单贷款指投保人在已支付2年(或2年以上)保费或趸交保费的情况下,可以保单作为质押物,向保险公司申请贷款。

投保人只需备齐身份证、保单等资料,向保险公司提出书面申请即可,贷款额通常3-6个工作日就可到账。贷款期限通常不超过6个月,投保人到期还款后还可续借。保单贷款的利率一般以中国人民银行公布的一年期贷款利率+0.5%为上限,也有部分险企参考5年期的贷款利率,具体视保险公司自身资金成本及风险管控能力而定。

保单质押贷款流程

借款人提交借款资料,填写个人最高额保单抵押申请书;

贷款人将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、冻结;

贷款人与借款人签订抵押贷款合同、抵押贷款借据;

贷款人据合同约定放款。

保单质押apl

保单质押贷款和APL贷款都是以现金价值作为抵押。

保单质押贷款:保单持有人可以以保单现金价值作为抵押申请贷款。贷款的额度将根据现金价值及定义的公式计算出来。但不会超过保单的现金价值。

APL贷款:在某些寿险险种的新保时会有【不失效选项】的选择。【不失效选项】是为避免保单失去效力。一般有自动垫缴和减额缴清选项。APL贷款就是基于自动垫缴的。如果我们选择自动垫缴,那么就可以利用现金价值来垫缴保费。以避免因为未及时缴纳分期保费而导致保单临时失效。但同时也产生一笔金额为期缴保费的贷款。

 

保单质押贷款质押期限

保单质押贷款期限、额度都是有一定限制的。目前,保单质押贷款期限都比较短,一般不超过六个月,而贷款额度为不超过保单现金价值的一定比例,该比例各个保险公司、银行的规定都不一样。

保单质押额度

决定贷款额度的并非是投保人已经交纳的保费,而是保单的现金价值。所谓现金价值,即保险到期或退保时,投保人能从保险公司拿回的钱。此外,投保人申请保单贷款,累计贷款金额一般不超过保单现金价值的70%-90%,对此,投保人可通过保险合同里的现金价值表来查询。以某保险公司一款交费期10年的投资型险种为例,年交2万元,第1、2、3个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元、46080元。按照现金价值90%的贷款额度,投保人分别可贷款10490.4元、25554.6元、41472元。