银行热推信用卡现金分期,建议慎用

深卡财经  阅读数     2020-05-02 21:52:47

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  “恭喜您获得11万元xx贷额度……可享分期利率最低0.39%/月”。这是市民吴先生于6月1日向记者展示的一条银行推送的现金分期业务短信。

  事实上,很多信用卡持卡人都有这样的经历,银行电话或短信介绍信用卡“现金分期”时,往往称用户信用良好可获得一定额度的“无息贷款”,但果真如此吗?记者走访发现,信用卡“现金分期”实际利率并不低,市民使用前应仔细考虑。

  多家银行推现金分期优惠

  家住长沙北辰三角洲的伍女士近日收到某银行推送的活动信息,银行称客户在活动期间办理符合条件的现金分期业务,便可以免费抢兑品牌拉杆箱。伍女士告诉记者,她近期确有资金需求,如果能够通过现金分期获得资金,不仅能解燃眉之急,还可以获得礼品。

  记者走访发现,近期长沙地区有多家银行推出现金分期业务。

  一家股份制银行推出的现金分期优惠活动显示,即日起至6月30日,持卡人绑定银行微信服务号并通过微信办理18期及以上现金分期可享手续费8折优惠,活动期间,通过微信办理现金分期享跨行转账手续费全额减免优惠。记者了解到,18期、24期、36期折后每期费率是0.64%。

  另一家国有银行则推出“手续费最优7折”的活动,即日起至6月30日,办理现金分期单笔满5000元(含)且期数6期及以上享手续费7折优惠,折后每期手续费为0.53%。

  记者走访发现,越来越多的银行发力渠道优势并打起价格战。还有一家国有银行推出针对虚拟信用卡的活动,办理虚拟卡的客户申请现金分期可享受手续费7折优惠,每期手续费最低为0.49%。不难看出,各家银行推出了多种多样的现金分期优惠活动,而费率打折、赠送积分、赠送礼品则成为主要形式。

  提前还款与否都要付全部手续费

  记者采访获悉,不少银行都开通了信用卡现金分期业务,并且办理起来非常简单,不仅可以在营业厅办理,还可以通过线上、电话、APP等方式随时办理。

  不过记者从银行了解到,信用卡用户成功申请相应业务后,不可对业务下已生成分期交易的分期金额和指定期数进行更改;也不能对各期记账的应摊还的分期本金再次申请分期。持卡人可以申请提前终止业务的分期还款计划,但提前还款一般都需要另行申请,并且须一次性偿还剩余各期的分期本金和分期手续费,已收取的分期手续费不作退还。

  长沙一位不愿具名的业内人士表示,银行之所以热推信用卡现金分期业务,是由于银行大额信贷资产开发难度增加,因而积极转向消费信贷领域,且中间业务收入相当可观,手续费收入高于账单分期和交易分期。

  现金分期实际利率,高于名义利率

  部分银行工作人员把信用卡现金分期称为“无息贷款”,不过记者计算后发现,实际利率并不低。

  市民梁女士就有类似经历,某银行工作人员给她打电话表示,梁女士信用卡还款记录良好,所以才有资格办理现金分期业务,并享受手续费5折优惠。

  据了解,上述电话推销的信用卡现金分期业务内容为:10万元现金,可分24期等额本金还款,每期还本金4166.7元;月手续费率0.75%,5折优惠后是0.375%,每月手续费375元。这样算下来,借10万元,每月还款4541.7元,总的手续费(实际上就是利息)是9000元。

  市民可能会简单地把月手续费率 12,以此来计算年化利率。如本例中,那就是0.375% 12=4.5%,确实不高。不过业内人士表示,因为实际动用的本金并没有30万元,而是每月减少的。如果不是等额本金还款,而是到期一次性还本,手续费也是到期支付,那么年化利率确实就是4.5%。“而按照等额还本金、每月支付手续费的模式,真正在手上的资金是每月减少的。实际的利率就要大大高于名义利率”。

  提醒:使用须慎重

  银行业人士表示,现金分期有其优点,较为适合急需资金但短期难以偿还的客户,但其实际利率往往高于名义利率,如果客户有抵押物或可以通过质押实现资金需求,建议客户多对比几种获取资金的方式,谨慎使用信用卡现金分期。