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欠69.36元10天产生317.43元利息
记者了解目前仅3家银行执行未清偿部分计息
信用卡全额计息(也称“全额罚息”)一直被视为银行的诟病。近日,央视主播与某国有大行就此对簿公堂,使该问题再次成为舆论焦点。记者了解发现,目前国内除少数几家银行采用未清偿部分计息方式外,大多数银行均采用全额计息,但多数银行提供了容差容时还款制度。不过,若不按最低还款额还款,或将收取违约金,而大部分银行对违约金设置了最低限额,也就是说,即使只是小部分违约,也可能最高被收取20元。
事件回访
央视主播怒告银行
根据媒体报道,央视《今日说法》主持人李晓东2016年3月使用某银行信用卡刷卡消费了18869.36元,4月27日是到期还款日,银行自动从还款账户里扣款18800元,因账户中余额不足,因此欠款69.36元未还。
李晓东称,他并不知道钱没有还清。直至新的账单日5月7日,他查对账单时才发现,短短10天,欠款69.36元竟产生了317.43元的利息。在多次拨打银行客服电话后,李晓东才知道,银行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算,而不是以未清还部分的金额来计算。
李晓东认为,这种信用卡计息方式明显不公平,其相关条款应为无效的格式合同条款,银行应返还向其收取的300余元利息。不久前,他将该银行起诉至北京市西城区人民法院。该案已于3月31日在北京市西城区法院开庭审理。
连日来,信用卡全额罚息规定再次引发舆论的广泛质疑和批评。
全额罚息仍属普遍
目前,我国信用卡计息方式有两种,分别是全额罚息和未清偿部分计息。全额罚息是指在还款日后,只要未足额还款,都对持卡人按照总消费金额计息。
事实上,“全额罚息”在银行业普遍存在,包括建行、中行、招商银行、华夏银行、中信银行等大多数银行均执行这一制度。记者查询包括国有银行和股份制银行在内的多家银行信用领用合同发现,目前,只有工商银行、农业银行、浦发银行取消全额罚息,根据未还金额计算利息。
对于全额罚息的公平问题,有人认为是霸王条款,侵犯了消费者的知情权或公平交易权,但有银行业人士表示,全额罚息符合国际惯例。
多数银行可“容差容时”
不过,这些银行也提供了“容差容时”服务。2013年,中国银行业协会在修订后的《中国银行卡行业自律公约》(2013年7月1日实施)中明确了会员银行单位应提供“容差容时”服务。即允许信用卡持卡人可以“遗忘”至少10元人民币的未清偿金额,并滚入下期账单;持卡人还可以拥有至少三天自然日的还款宽限期以延时还款。此时的不足全额或不按时还款应被银行视为正常的全额按时还款。
目前,建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行、民生银行、平安银行等十多家银行均推出信用卡“容差容时”还款政策。如果信用卡持卡人在到期还款日截止前未能及时归还账单最低还款,则需要缴纳一定数量的违约金。
央行规定,2017年1月1日起,取消银行信用卡“滞纳金”,违约金将不再利滚利,变为一次性收取,这对持卡人是一个利好,可以避免缴纳高额的违约金。
逾期违约金收取上,多数银行信用卡设置为“最低还款额未还部分5%”。但多数银行设置了违约金最低限额,从0元到20元不等。
目前,多数人都了解到,信用卡逾期还款除了支付高昂的利息费外,还会影响个人的信用。如果透支三个月不还款,银行会把账户冻结,甚至列入黑名单。
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小贴士
在线金融搜索平台深卡网理财师提醒,为了避免自己被银行压榨,你可以试试以下几点:
1.表格记日
卡片太多有点杂,记不住还款日,也记不住账单日的话,可以归纳统计一下,画个表格,标注一下还款日期和账单日,每天看一眼。
2.设置还款提醒
在手机上下载一个信用卡还款软件,设置一下。
3.统一还款日与账单日
虽然各家银行的账单日和还款日的日期不尽相同,但也可以申请更改两者的日期。各家银行至少一年可以更改一次,统一了日期便可一劳永逸。
4.注销无用卡片
整理自己的信用卡,留下权益最多的那张卡片,其余的卡片可自行去银行注销。
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