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有不少朋友在向银行申请信用卡和贷款时都会多多少少碰到不少问题。比如：贷款时金融机构会考察客户的信用问题、申请人的信用报告真的可以顺利让银行下卡或放款吗？如果有人被拒贷的话是不是后面的人都会被拒贷？申请贷款的具体标准是什么？（其实在昨天的文章评论区也有许多朋友提出邀请办理信用卡，却屡屡被拒！）
诸如此类问题是朋友们在申请信用卡和贷款时最为关心的问题。申卡今天就来和朋友们说说关于这方面的9个基础知识吗？让我们一起来了解下吧。
一、是否放款，到底谁说了算？
这里就要分清需求的主次，借款人为需求方，而放贷者（即银行、担保公司、民间融资公司等金融机构）为资金提供方，需求方提出贷款申请时，提供方是否放款，这个关系到放款机构的利益问题，贷款除了要收取利息，还要判定出借本金是否能收回。因此是否放款是银行或金融机构说了算。
信用贷款的额度，不同的贷款机构能办的最高额度都不一样，一般来说银行系统的信用贷款比较高，有些银行100万以内都可以做；而小贷公司的额度就相对比较低一些，一般都是1万-30万居多，部分贷款机构最高能做到50万。
当然不同的人去申请信用贷款能获批的额度也是不一样的。
具体来说，决定信用贷款额度的主要因素是以下几个方面：
（1）工作
工作越稳定，工作单位越优质，获得的额度就相对比较高，比如公务员，事业单位，世界500强公司的员工能贷的额度就比较大。而小规模的民营企业能批的额度就相对比较低。
（2）银行流水
银行流水是决定贷款额度很关键的一个因素，一般来说贷款额度是月平均流水的5倍-10倍之间，银行流水越大，越稳定能批的额度就相对比较高。
（3）个人信用
个人信用代表着一个人的还款意愿，如果借款人信用良好（有信用记录而且没有出现过逾期），那能批的额度就相对比较高；相反，如果借款人的信用记录比较差，出现连续三个月以上不还，或者出现多次逾期，那么贷款的额度就比较低，甚至是直接被拒贷。
（4）个人资产
虽然信用贷款对借款人的个人资产没有硬性要求，但是如果借款人能提供相应的资产证明，比如房产，车产等，那贷款的额度就可以适当的增加。
（5）负债
负债与个人还款能力息息相关，负债高那还款的压力就大，那对应的贷款额度就比较低；相反，如果负债比较小，那对应的贷款额度就可能会适当增加。
二、什么因素决定放款？
放款机构首先会考虑自身的利益，所以要决定给您放款前会考虑一个很重要的问题：您未来会按时还款吗？ 针对这个会问三个经典问题：你是谁？工作收入？还款意愿？放款机构就会根据这个来评估您的信用风险，低风险的直接放款，中风险的接受抵押物才可以放款，而高风险的会直接拒绝。
三、如何判断信用风险？
金融机构一般会考察需求方的各个方面，例如个人征信、个人流水、个人资产等，从而去判断您的信用风险。
四、老公被拒贷，老婆也会被拒贷吗？
在这里申卡告诉朋友们，不一定。每个金融机构的审核标准不同，为了在市场上达到求同存异的差异化营销，机构对所有的客户在风险偏好以及定位上也不尽相同。如果老公因个人原因被拒，但老婆的资质很好，也可以在老公被拒的机构成功地申请贷款。
五、银行和金融机构什么时候查看信用报告？
贷前：根据个人征信看您的历史还款记录、已经借款的笔数、对外提供担保情况、征信查询次数、负债比例等。
贷中：放款后，会根据您每月的还款状况，决定是否增加授信额度或者是提前收回贷款。
六、提前还款对信用有怎样的影响
首先按合同还款，是申请人履行法律责任的必然举动。按约还款能提高个人信用，如果违约将会收取罚息，或被强制提前收回贷款。违约会直接降低个人信用，影响申请人和金融机构的关系。其次，提前还款也是会影响到信用，从合同上看其实提前还款是一种违约行为，会收取约定的违约金（亦称罚息），提前还款不等于自有资金充足，还款能力强；也有可能被视为负面信息，如果是特殊交易会报送到征信系统上。
七、还款方式怎么影响信用记录？
还款方式有很多种，比如：自动扣款、跨行还款、第三方还款等，因为选择的还款方式不同，到达放款机构指定还款账户的时间也就不同。为了避免因为其他还款手段导致还款时间出现偏差，请在最后还款日前的2-3天还款，否则造成逾期，不良记录会保持5年之久。
八、贷款展期对信用会有影响吗？
我们先来说下贷款展期的是什么。贷款展期（Loan extension）是指借款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。贷款到期就要归还，是企业必须遵守的信用原则，也是银行加速信贷资金周转的前提条件。如企业遇有特殊情况，确实无法按期还款时，应提出申请，说明情况，经银行审查同意后，可延长还款时间，但需办理展期手续，否则按贷款逾期处理。也就是说，是的。展期意味着您的还款能力存在一定问题，所以会有负面影响。
九、申请人的信息该如何辨别真伪呢？
对于银行和金融机构来说，核实真实身份是必不可少的环节。毕竟放贷是有风险，所以会从各种渠道来核实您所提供的信息的真实性。例如：身份证=公安部门，婚姻状况=民政部门，个人资产信息=房屋登记局、车辆登记部门，职业背景=工作范围，收入证明=工作单位、税务部门，教育程度=教育部门，联系方式=电话或上门核实等等。
申卡总结：
如果朋友们看了上面的9条信息还有关于贷款的问题的问题，不妨直接咨询下自己的贷款专员或银行的专门贷款客服进行咨询。
在最后，申卡提醒朋友们，现在申请贷款不易，朋友们在申请贷款前一定要做好相应的资质材料准备工作。朋友们在拿到贷款后，也一定要按时履约还款，不然造成信用负面记录的话就太不值得了。希望这个资料对朋友们有所帮助。
内容标签：贷款,还款,信用,额度,银行,放款
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