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信用卡分期与取现不同 分期数长则手续费高
“急需用钱，与其找地下中介套现，不如直接用信用卡预借现金。”记者近日发现，基于目前银行信贷额度一再紧缩的趋势，新的融资办法也层出不穷。最近一些股份制商业银行又相继推出了信用卡预借现金的服务，不少“差钱”的信用卡持卡人将其视作为一个新的获款途径。
与信用卡取现不同
近日，不少市民抱怨银行的放款速度太慢，但银行的客户经理也倍感无奈。中信银行的客户经理吴小姐告诉记者，自己手上有好几个客户申请的贷款单子，从5月份一直到现在都因为种种原因还没放出款来。“别说客户急，我也替他们急，不过现在我们银行推出了信用卡预借现金服务，因此通常对于资金量需求不大的客户我都建议他们走这条路。”
据吴小姐介绍，最近推出的预借现金业务与信用卡取现是不同的。首先在借款额度上，预借现金的借款额度通常可达到信用卡本身额度的80%，有的银行还会临时先为持卡人上调额度，再预借出其额度一定比例的现金，相当于原信用额度的100%。但如果只是用信用卡取现的话，则最多只能取信用卡额度的50%。另外，预借现金是无利息的。信用卡提现之后，银行将按照万分之五的日利率收取利息;而信用卡预借现金之后，持卡人就只需要支付手续费，类似于信用卡分期购物业务的分期手续费。
分期数长则手续费高
“以额度为2万元的信用卡为例，持卡人最高可借得80%，也就是1万6000元，借款期限分为6个月、1年、2年、3年。6个月的手续费为4.68%，折算成每个月就是0.78%，那持卡人每个月要还的就是本金2666.67元，手续费124.8元，一共加起来就是2791.47元。而1年期、2年期、3年期的手续费分别为9.24%、18.24%、27.36%，分期期数越长，手续费越高。”粗看这样的手续费似乎并不低，但吴小姐表示，银行审批通过的这些持卡人都是月收入较高、其消费能力和还款能力也都不错，一方面银行放款给他们风险小;另一方面对于这些收入高的人群来说每个月120多元的手续费也不会成为太大的财务压力。“另外，放款很快，如果是中信银行的储蓄卡一个工作日就可到账，若是其他银行的也只需要3个工作日即可。”
省时省力较划算
那与消费贷款相比，哪个更划算呢？吴小姐告诉记者：“目前银行处在无款可贷的时候，消费贷款的利率也要在基准利率上上浮20%，而且贷款人必须要有2套房产做证明，一套用做抵押，费时又耗精力。所以，如果是急需用钱并且资金要求不大的客户用信用卡预借现金比较划算。”
此外，记者还了解到，除了中信银行有预借现金的服务外，光大银行也推出了类似的服务“乐惠金”。该业务分为1期、3期、6期、9期和12期还款，各分期期数所对应的预约分期费率分别是2%、4%、5%、7%和9%。9%的手续费说低也不低，但与取现年息18.25%相比，仍有较大的成本优势。光大银行的预借现金有三种申请方式：电话申请、网上预约和电话邀请。电话邀请是银行主动筛选优质客户，所以相比之下，这种方式申请的成功概率更大。
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