三年前信用卡欠费4块5 现在她买房差点办不到贷款

申卡网  阅读数    2020-05-01 14:12:14

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  信用卡3年前欠4块5,利息“滚”到7块6,3年后差点办不到贷款。赶快去查询一下你的征信记录,别被自己一个不经意给“坑”了。

  刘潭鑫女士在渝北某国企工作,前不久打算在两路买房,但贷款过程却是一波三折。“贷款要提供个人征信,但银行说我征信记录有污点,无法贷款。这让我十分困惑,怎么会有不良记录呢?”

  大学办信用卡忘还钱 4块5三年“利滚利”变7块6

  经过一番调查,刘潭鑫女士才恍然大悟,原来,自己3年前在沙坪坝读大学的时候办理过一张信用卡,卡内有欠款没有还清。

  “当时好像是在超市买了点东西,记不清当时还了多少,2016年大学毕业后那张信用卡就被我丢了,还款的事我也早就忘了,以为自己还清了。当时办卡留的大学宿舍地址,银行也没找到我,后来我回去查了那家银行寄过多次信用卡对账单和催款通知……再加上我换过一次手机号码,也没有收到银行后来的提醒,4块5的欠款3年的滞纳金和罚息变成了7块6,现在导致我办不了贷款,还好及时发现了。”

  后来,在银行工作人员的指导下,刘潭鑫还清了信用卡上的欠款,然后注销了该账户,接着她写了一份情况说明,证明自己不是恶意欠款。

  “相关材料我们已经提交上去了,刘女士除了这笔业务有问题外,其他的金融活动均没有问题,应该不会影响她的贷款,这种非恶意欠款,银行会酌情考虑的。不过,刘女士的信用‘污点’要在2023年1月份才能够消除,这种记录从还款当日起要保存5年的。”办贷银行相关工作人员告诉上游新闻记者。

  信用卡欠款一直拖欠不还 后果很严重

  刘女士是非恶意欠款,这里有人会问,如果信用卡欠款一直故意拖欠不还,最坏的结果是什么?人行重庆营管部征信管理中心相关负责人提醒市民,信用卡欠款一直拖欠不会,后果可能是非常严重的。

  “严重逾期会影响个人信用,现在国家正逐步对个人征信纳入市场化运作,今后个人信用不良的人,可能会寸步难行。另外,一旦上了信用黑名单,未来银行的信用卡和贷款业务就和你说再见了。最后,刑法规定恶意透支信用卡5000元以上就构成信用卡诈骗罪,可能被判处3年以下有期徒刑;恶意透支5万元至20万元之间就属于数额巨大,可能被判处5年至10年有期徒刑;20万元以上属于数额特别巨大,刑期在10年以上。因此,不要小看了信用卡欠款,这有可能让你的生活发生巨变。”

  维护个人征信 日常生活中要注意这些事

  相信很多人都或多或少知道征信的重要性,也想维护好自己的个人征信,但由于对个人征信的了解有限,很多人甚至都不知道征信报告上到底有哪些内容。究竟征信报告上的不良记录有哪些呢?哪些会影响贷款申请?为此,上游新闻记者采访了人行重庆营管部相关负责人,一一梳理关于个人征信方面容易出现的问题。

  1.逾期记录

  解读:逾期记录主要分两部分,一是银行贷款或信用卡的逾期记录,二是网络贷款的逾期记录,不管是哪种逾期记录,都会影响贷款的申请。所以不管你申请的是银行贷款还是网络贷款,都一定要按时还款,千万不能逾期,否则很容易影响今后的申贷,虽然并不是所有的网贷逾期记录都会记录在个人征信报告上,但也会记录在其他第三方征信机构上,比如芝麻信用、腾讯信用分,也会影响你的贷款申请。

  2.被贷款机构查询的次数太多

  解读:个人征信报告的查询记录分两种,一种是自查记录,另一种是贷款机构的查询记录,自查记录没有任何负面影响,但如果你的个人征信报告频繁被贷款机构查询,这也是算是一种不良记录,很可能会影响今后的申贷。

  3.没有按时缴纳水、电、煤气等生活费用

  解读:除了贷款记录外,一些生活费用的缴纳记录也会记录在征信报告上,如果你有生活费用欠缴纳的情况,那么你的征信报告就有不良记录,会影响今后贷款的申请。

  4.处罚记录

  解读:处罚记录也是不良记录,具体包括逃税、行政拘留、民事判决记录等。如果有这些记录在案,那么申请贷款就很容易被拒绝。该负责人提醒市民,征信的重要性不言而喻,征信不良不仅影响贷款,而且出行也会受到影响,所以一定要维护好自己的个人征信,从身边的小事做起。

  个人征信出现问题怎么办?业内人士教你怎么解决

  建行个贷部负责人谭先生表示,当个人信用记录出现问题时,需要积极面对并查找原因。要先将欠款还清,并在日常生活中养成规范使用信用卡的良好习惯,每个月定时还款还贷,如有可能,不妨绑定一张卡自动还款,以避免类似的问题一再发生。

  “如果错不在己,个人信用记录是可以修改的。比如,我之前遇到一个问题,一位姓徐的大学生办理了助学贷款,约定是大学毕业后一年内还清,后来她本科毕业之后并未参加工作,而是考上了研究生,于是在本科毕业一年内向银行提出了延期还款申请,并由学校出面集体办理。但就在硕士即将毕业之时,突然接到贷款银行催缴通知,声称徐女士逾期还款,而且已经记入个人信用记录。她马上归还了贷款,并向银行提出申请,学校盖章证明非恶意欠款,三个月后她的信用记录就恢复了正常。”

  “当然,不良信息记录不会因为贷款已经结清,或者信用卡已经注销等随之终止。根据《征信业管理条例》的规定,不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。”

  “当下,最有可能在银行系统中留下不良记录的行为有很多,而大多数容易被忽略。比如,信用卡连续3次、累计6次逾期还款;房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;个人信用卡出现恶性套现的行为,以及恶意透支行为;助学贷款拖欠不还款;欠账等经济纠纷法院判决等。”

  “如果信用记录中出现了问题,个人应赶紧根据实际情况,尽快采取措施,以免影响到日后经济生活。有些问题可以通过相关单位协助解决,比如个人信息被人盗用或冒用,那么客户应该向公安机关报案,并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关,那么银行会立即修改客户的征信记录。如果是自己失误造成的,需先还清所欠本息,同时还要坚持使用该信用卡5年,直至好的记录‘挤掉’不良记录。”

  “如果因拖欠年费或者因为小金额欠款而造成的不良记录,也可以尽可能取得银行谅解,消除不良记录。一般来说,如果是年费和小金额欠费,只要能够提供合理理由,有的银行是会选择宽容的。”

  “如果因为越权查询造成的不利影响,也可以通过质询来还自己清白。这是因为查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因和当年互联网查询次数等信息,据此可以追踪到个人的信用报告被查询的情况。”

  “当然,如果是个人信用报告中展示的信息出错,本人可以直接向中国人民银行分支机构提出异议申请。需要本人亲自到现场提出异议申请,届时,带上自己的有效身份证件的原件及复印件,其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。”