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信用卡的飞快普及，使得我们已经进入了信用卡时代，基本上人人都有信用卡。由于信用卡还处于大力推广阶段，所以银行对于申请信用卡的要求也没有以前那么严格了，导致逾期还款的人越来越多，如果不能及时还款，银行将要收取高额的利息，这样利滚利，欠款会越来越多。有一些机构就看中了这个市场，针对不能及时还款的客户推出了信用卡代还的业务，那么信用卡代还业务到底怎么样？
信用卡代还业务
目前，市面上这类信用卡代还产品有拉卡拉的“替你还”和“省呗”，这类业务就是针对无法及时还款的持卡人提供一笔信用贷款，那么这种用贷款还贷款的方式到底怎么样呢？
“替你还”代还金额在1000到10000之间，申请周期最多为4周，不收取利息，但是要缴纳手续费，。使用该代还业务需要提交个人信息进行申请，然后由拉卡拉进行审核评估。申请成功后，不能撤销和修改以申请的业务，手续费也在借款金额中一次性收取。
省呗可在持卡人选择省呗借钱全额还信用卡，之后再省呗分期，预期年化利率将低至13%。审批过程线上完成，最快15分钟即可完成借款程序。首次申请获得额度之后，用户每月再次借款，便不再需要经过审核，系统就会自动放款。目前在省呗可申请到的最高额度是2万元。据介绍，使用一段时间后，若用户信用状况良好，还可申请提升额度。
代还业务怎么样？
这样的新兴还款方式真能省钱吗?以1万元的透支金额为标准计算。记者登录拉卡拉App进行测试发现，持卡人若选取1万元的“替你还”申请金额，4周周期，那么手续费为600元，实际到账金额9400元，申请人需要在28天后一次性还款1万元。同样金额，申请1周，手续费为200元;2周手续费为300元;3周手续费为400元。通过这样的借款周期方式，持卡人可以自由选择还款时间，对于那些急需还款但工资尚未发放的持卡人来说，较为灵活。
而持卡人直接采取信用卡最低还款方式呢?假设持卡人在10月1日一次性消费1万元，账单日期是每月15日，还款日为次月3日，持卡人11月3日只还1000元最低还款额、11月10日还清剩余的9000元，那么循环利息为：10000×0.05%×33(10月1日-11月2日)+(10000-1000)×0.05%×7(11月3日-11月9日)=196.5元。略低于替你还产品1周期限的手续费。
省呗主打的是分期，根据信用等级，分为两个分期预期年化利率，A类等级的用户3月分期月费率为0.72%、6月费率为0.63%、12月分期为0.59%;B类用户的3月分期费率为0.83%、6月为0.73%、12月为0.68%。而目前大多数银行的信用卡分期月手续费水平为0.6%-0.7%，期限越长预期年化利率越低。如此看来，信用卡代偿与银行分期相比并未实惠多少。
信用卡是客户实现提前消费的好方式，也能够解决资金问题，但是这些钱都是借的，最后还是要按时还款的。通过信用卡代还业务这种拆东墙补西墙的方式来周转资金吗，后果就是手续费、利息越来越多，所以代还业务也是不靠谱的，只有理性消费才能真正的解决问题。
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