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最近《一篇中行》《一篇农行》《一篇建行》《一篇交行》《一篇邮储》,国有6大行,就剩宇宙行工行。
全球最大信用卡发卡银行,1.15亿张
卡组织最齐全,包括国内仅有的大莱卡
白金卡权益好,无限次机场、高铁贵宾厅、机场CIP
白金卡经常免年费,还有神奇3136
8 张小白金,都可下挂大白金
竟然开始推荐有礼,新户礼可少了
品牌活动越来越多,大有赶超交行之势:
爱购全球
爱购周末
精彩活动在这里
工银二维码活动
融e购活动
工行给新户减免首年JCB旅行白金卡年费,经读者确认江苏也有小白金,上次疏忽把武汉小白金搞错名字,瓦力更新一下。
接下来是瓦力《一篇玩转工银信用卡》:
中国工商银行,国内简称工行(口号:工于至诚、行以致远),国外简称工银。鉴于其一贯的高冷,我们戏称为ICBC=爱存不存。
它是中国五大银行之首、中国最大的商业银行、全球市值最大的银行、全球最赚钱的银行、全球最大的信用卡银行,所以又叫宇宙行。(大妈行是因为职员多大妈?)
瓦力以前说“级别暨待遇、积分暨返利”,招行做的最好。而工行呢,则是级别暨待遇做的最好,积分暨返利做的最差。
一、工行办什么卡?
工行号称宇宙行,财大气粗,经常给白金卡免年费。
比如曾经黑白菜(以前绑定Apple Pay可免)、环球白、大莱白、JCB白(直接减免),但已成过去。
工银白金卡都有免费无限次机场、高铁贵宾厅,以及机场CIP。所以只要免年费的白金卡,都值得办。具体办什么:
- 上海4张小白金(可免年费):旅游白、百联白、安盛白、半岛白
- 深圳2张小白金(可免年费):Mini爱购、mini爱车
- 江苏1张小白金(可免年费):旅游白
- 武汉1张小白金(可免年费):大武汉OK卡
- 全国的途牛白金卡(免首年)、香格里拉联名卡(最多免3年)
- 新户2017年底前申请JCB白金卡(免首年)
- 以前的终免黑白菜
- 他们都可以3136下挂大白金:大莱白、环球白、航空联名白等
- 下挂大白金与主卡一样免年费、有各种大白金权益
- 百夫长、香格里拉、长隆白等不能3136
自从瓦力去年一篇工行提到3136,立时热门起来,后面仔细来。
工行顶级卡美运黑金卡、私银银联黑金卡,以及国内3张百夫长白金卡之一的AE白就比较差了。
办不了大白金,最近工银推出的2张小白金(简约白)也还可以:World奋斗信用卡、宇宙星座信用卡。
免年费,享VISA、银联、万事达白金卡礼遇,但无机场贵宾室、航空意外险、旅行不便险等。
- 8 张小白金
- 上海4 张小白金(可3136大白金)
中国旅游卡精英版白金卡:免5年年费,以后刷12次或50000免次年年费
工银牡丹百联白金卡:终免年费
工银安盛白金卡:终免年费
工银半岛(酒店)菁英白金卡:终免年费
(月入1万元即可申请,柜面填表)
(半岛白有效期10年,推荐申请)
- 深圳2 张小白金(可3136大白金)
Mini爱购、mini爱车白金卡
年费:满6万元即免当年年费,或5万积分兑换
- 江苏1张小白金(可3136大白金)
中国旅游白金卡
年费:首年免,次年刷满15笔且满1万
申办:半年日均20万、或代发工资月均5000一年、或公积金半年1600以上可办,额度起步5万
营销代码:46000173(据说目前仍在促销期)
(源自网络,预计会逐步推广)
- 武汉 1 张小白金(可3136大白金)
大武汉OK卡小白金,赠工银武汉通闪酷卡(大武汉OK卡版,工行限量发行,免工本费)
年费:首年免,刷30次可免次年(2016年政策,目前未实测)
更正:由于瓦力疏忽,知道好友有一张武汉小白金,但一直忘了要他拍照。今日再次核实,实际不是“大武汉OK爱车卡白金卡”(此卡是大白金)
注意:小白金自带贵宾厅一般是当地的,记得下挂大白金享受全国贵宾厅。
- 途牛白金卡
(白金卡)
每个自然年内,4类各前100位牛人,年终工银途牛牛人评选胜者参加每年一度的牛人专属之旅、“牛人专线”海外旅游机会:
旅行牛人:境外刷卡国家或地区数量排序
美食牛人:餐饮类商户消费额排序
互联网生活牛人:线上商户消费额排序
公益牛人:通过“工银融e行——生活服务——公益捐款”贡献爱心,及社会公益活动
- 香格里拉联名白金卡
年费:2017年7月31日前、申办激活减免首年年费。金环会钻石级、翡翠级会员、申办激活减免3年年费。下卡后,可3136其他白金卡。建议先升翡翠(比如民生百夫长白金卡主、多附卡都送)
积分奖励:2017年7月31日前、全球香格里拉酒店内有效消费累计3倍贵宾金环会积分(40元1金环会分)
香格里拉权益:
2018年7月31日前10晚升翡翠(送双早等),有效期至次年年底
每120分工行消费积分(每消费人民币1元累积1分)自动兑换1金环会积分
全球香格里拉集团旗下酒店最优房价9折(房价代码“ICBC1”)
全球香格里拉酒店餐厅用餐85折
www.shangri-la.com/loyaltyis/cn/icbc-card/index.html
申办:绝大部分省市不能网申,需要网点填表代码:万事达卡(1+1)46000471,VISA品牌(1+1)46000470(同步办VISA或万事达卡单标和银联单标2张)
- 新户免首年:JCB旅行白金卡
简称JCB旅行卡,包括白金卡、金卡和普卡,有效期8年,图案为日本富士山。瓦力重点说说JCB旅行白金卡。
年费减免:
2017年12月31日前,“1+1”申办JCB旅行卡并消费一笔以上,白金卡仅限新客户减免首年年费,金、普卡不限新老客户均减免5年年费
2016年9月1日至2017年2月28日,成功申办JCB旅行卡并消费一笔,减免5年年费(包括白金卡2000元、金卡和普卡)。注意有效期是8年,只免5年。
可以网申(需要网银、建议“1+1”方式同时申JCB旅行卡和银联单标识卡,免年费消费一笔银联卡就好。申请白金卡不要勾选同意降级)。
附属卡同享:白金附属卡同享机场、高铁休息室权益,刷一笔免五年年费。
权益太好:
朋友们戏称贵宾厅、CIP才是工行杀手锏,是有道理的。同时此卡由于是JCB品牌,所以又有JCB白金各种权益。
工行自营境内贵宾厅免费用:国内52个机场(44)和高铁(8)贵宾厅
www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/贴心服务/I礼遇/ily1.htm
JCB境内机场贵宾厅免费用:
JCB金卡和白金卡持卡人都有(实际金色世纪提供)
机场34家:长春、大连、北京、天津、石家庄、济南、郑州、上海、南京、杭州、武汉、合肥、重庆、广州、珠海、海口、三亚、太原、厦门、沈阳、昆明、深圳、青岛。
高铁5家:长沙、深圳、广州、郑州
金色世纪休息室:
viphall.jsj.com.cn/VipHall/VipHallList
JCB境外机场贵宾厅免费用:
JCB日本机场贵宾厅(日本)机场包括新千岁机场、函馆机场、青森机场、秋田机场、仙台机场、新泻机场、富山机场、小松机场、成田机场、羽田机场、中部国际机场、关西国际机场、伊丹机场、神户机场、德岛机场、高松机场、松山机场、冈山机场、米子机场、广岛机场、山口宇部机场、福冈机场、长崎机场、熊本机场、鹿儿岛机场、北九州机场、大分机场、那霸机场。
JCB亚洲休息室:
www.jcbcard.cn/platinum/airport_top.html
另有新户10%消费返现,老户继续1%(与文末叠加返现新户31%):
2017年5月15日至2017年12月31日
境外刷卡消费和网上海淘消费返现
每户每月一次返现,币种日元,每卡每月最高返现10,000日元(折合人民币约660元),先到先得
(新客户限每月前1,000名,老客户名额不限)
详见:
www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/工银信用卡权益专区/jcb.htm
www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/卡片世界/趣味主题系列/工银JCB旅行信用卡/工银JCB旅行信用卡.htm
- 环球旅行白金卡
上海地区,去年内申卡、消费满1000元可免8年年费,工银休息室全部有。
网址:www.icbc.com.cn/icbc/hqlxk5
瓦力呼吁办JCB白金好久了,现在已经不免年费了。
工行白金都一样,只要能免年费的有一张就好了。
- 工行公务卡金卡
终身免年费
公务员、企事业可办
每自然年免费指定机场或高铁贵宾室2次
国内、国际机票额外9.5折,公务行APP
指定机场“1元停车服务”,刷1元/次,享受3次48小时停车,10次两小时停车
安飞士全球租车8折起、美国地区租7天免2天,折扣代码“T564605”
www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/卡片世界/公务卡产品系列/公务卡/
- 工银顶级卡
工行美国运通百夫长黑金卡
工行私银银联黑金卡
工银美运百夫长白金卡
申办途径:
“工银信用卡”微信公众号点击3*5菜单“热门产品—我要办卡”即可进入办卡链接。
工银融e行APP ,点击菜单栏“最爱”→“信用卡”→“我要办卡”。
工行融e联APP,搜索并关注“工银信用卡”服务号进入,选择“我要办卡”→“申请办卡”。
官网链接:
www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/ApplePay/1.htm
以及网点办卡。
进度查询:
https://mybank.icbc.com.cn/icbc/newperbank/perbank3/frame/frame_index.jsp
推荐有礼
宇宙行也被逼的开展推荐办卡了哈,加工银服务号“中国工商银行e支付”生成你自己的推荐码吧。
7月12日前,申请途牛卡、奋斗卡
满10人,送郎平签名排球
15人,送房券一张(1000元左右)
100人,送iPhone7 一台
mp.weixin.qq.com/s/-JIzZv581ago8mzCR6XmTg
二、工行信用卡的特点
作为全球最大,特点必然很多:
卡多,好卡仅有大白金比较好
小白金以下、顶级卡没有竞争力
多币卡占信报,幸好我们习惯了
活动繁多无品牌,积分返利是虚设
刷星、3136、二维码、充支付宝...玩法还挺多
一)不叫工行信用卡,而叫牡丹信用卡
工行发行的银行卡统一命名为牡丹卡,分为牡丹信用卡、借记卡。
借记卡分为牡丹灵通卡(牡丹灵通卡/理财金账户)、牡丹国际借记卡、牡丹专用卡、牡丹智能卡和牡丹纪念卡。
牡丹信用卡按信用等级分为:美运百夫长黑金卡、银联私银黑金卡,白金卡(含美运白金卡)、简约白金卡(小白金)、金卡、普卡。
合作的卡组织最齐全:VISA、Mastercard、JCB、运通、银联、大来(国内只一家)。
可能是工行也看到工行、工银、牡丹很复杂,于是现在官方都在叫“工银***信用卡”。
二)专业黑信报
工行信报独立。
且只要是多币卡(visa单标、master单标等之外全部是)就占9条信报。
通过3136下挂附属卡可以解决一部分。
账单独立,需分别还款。
期待向浦发学习,统一信报、账单。
工行现在限制持卡上限20张,含主卡、附属卡(激活、未激活),故3136也不能太多(可收卡再3136)。
三)大白金卡可直接、全部或分地区免年费
工银信用卡年费比较复杂:
美运百夫长黑金卡:主卡18000,2张附属卡免费
银联私银黑金卡:主卡5000,2张附属卡免费
美运白金卡:主卡3600,2张附属卡免费
以上可减免年费(实际是网点代交)
银联大白金:主卡2000元、副卡1000元
(银联尊尚白、双芯组合白、银联多币种白等)
银联标准白金:主卡1800元、副卡900
(上述2种银联白金卡消费20万免年费)
简约白金卡、金卡、普卡:新发卡有效期免年费,或累计消费5笔或5000元人民币免年费
工银大白金卡经常直接免年费:
黑白菜(以前绑定Apple Pay可免)、环球白、大莱白、JCB白(直接减免),已成过去
途牛白金卡、香格里拉联名卡正在免1-3年
北京、上海、深圳、武汉等各种白金(含小白金)免年费。地区不同条件不同,工行审卡是按地区卡部,每个卡部规则都不一样。特别是工银北京分行可是中国第五大行
神奇的3136免年费
原理:如果你办了JCB旅行白金卡,免了5年年费。那么再新加办(新办、加挂)新的白金卡(不包括美国运通系列、套卡等),加挂在JCB旅行白金卡下面,都一样免5年年费。这时就要用到3136。
3136是工行系统内部操作代码,快速核发信用卡流程代码,不需审批。任意网点都可做。告知柜台,以附属卡形式下挂新卡,并输入3136,这时输入新卡编码(柜台备有工银牡丹卡产品编码手册(内有3136附属卡大全))、提交就产生卡号不能撤销。
以附属卡形式下挂新卡,信报只有主卡一个。工行外币卡一贯9个账户,挂一下就成了2个。
卡片档次要相同,金卡只能快速申请金卡,白金卡快速申请白金卡。
已有的卡片不能下挂,除非新办。副卡不能下挂(建议申办主卡同时申办副卡,或等主卡下来再带家人去申办副卡)。
至于下挂后、改主卡、再申免年费,大家可多试试。
航空联名卡3136时没法输入会员卡号(显示5165),会生成新会员号。需:
修改国航等会员卡号:1513联名单位会员编号修改
重新制卡:1503零星换卡
修改会员卡号后重新制卡,信用卡卡号可保持不变
四)工行销户
与交行销户大坑相比,工行好一点。
工行销户,需先致电95588电话销卡、或网点,用1507收卡。
一个月后去网点3105 牡丹卡销户(卡片状态“作废卡”),否则等一年。
五)积分没啥用
工行积分分为:普通积分、运通百夫长积分、香格里拉积分、航空联名卡直接换里程有国航、东航、南航、海航等。
工行积分太鸡肋,目前可500分抵扣一元:
www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/积分计划/1.htm
航空联名卡比例高一些15或18:1,推荐南航银联单币金卡。
积分规则:
人民币1元积1分,1美元=6.5元人民币、1欧元=8元人民币折算。
网付无分。
12张宇宙星座信用卡生日当天10倍积分(合50元返1元)。
私银黑金卡主、附卡2.5倍积分。
借记卡仅在工行POS商户消费累积积分。
自积分采集之日起,有效期最长五年(以日历年度计算)。
icbc.com.cn/ICBC/个人金融/个人服务/个人综合积分服务/
六)贵宾服务很好
这是工行的优势。免年费的白金卡也可享用,权益包括:
无限次全国机场贵宾厅、CIP,高铁贵宾厅
境外免费wifi
银联每年无限次律师事务所免费电话法律咨询
商旅出行、精品购物、精选酒店、医疗健康、保险保障、精彩航线、品质生活、子女教育、贵宾礼遇、特别推荐
不过旅行不便险稍微差了点:
专线:4000095588
工银信用卡权益:
www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/工银信用卡权益专区/index.htm
白金卡权益:
www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/白金卡/default.htm
私银黑金卡权益:
www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/黑金卡权益专区/index.htm
七)工行分期手续费最低
而且信用卡是部分罚息,不小心忘记全额还款只会收欠费的利息。
目前慢慢都有3天容时还款。
八)APP提额
工商银行APP——登陆——菜单 喜爱——信用卡——申卡(看如有参考额度,则就是能提的额度。无卡此时申请也是此额度)——回到 信用卡 界面——点击额度调整——点击永久额度——输入参考额度就可以。
有的提额则需要网银+U盾确定。没有参考额度,请过几天再来。
网银提额:网上银行,“信用卡服务”→“更多”→“调整额度”→“临时额度调整”、或固定额度。
九)工银二维码
长期以来,各种云闪付优惠高潮迭起。HCE云闪付、Apple Pay、 Samsung Pay、 华为Pay、小米Pay、银行Pay......让人眼花缭乱,想薅毛不容易。瓦力今天来系统说说。先来看看几个概念:
闪付:quick pass标志。有此标志的卡刷卡时直接放具有闪付功能的pos机上即可。无此标识的卡还是用刷的方式。
云闪付:就是用手机代替上面闪付卡的功能(无闪付标识的卡也可用)。
云闪付品牌:包括Apple Pay(苹果手机的Wallet)、 Samsung Pay(打开手机内置“Sumsung pay”APP)、 华为Pay(打开手机内置“钱包”APP)、小米Pay(打开手机内置“小米钱包”APP)、银联HCE云闪付(针对非上述4品牌手机各机型,或银行不支持上述品牌用户,手机有NFC功能即可。包括银联“云闪付”APP(不是银联钱包APP)、各大银行自有APP)。
扫码支付:支付宝、微信支付、QQ钱包、银行APP等。一边是商户生成商户、订单二维码供用户扫,一边是用户生成付款二维码、或扫商户的二维码。京东钱包和上海银行合作的钱包闪付(支持云闪付)实际是银行给了京东钱包一个虚拟卡号。
也就是普通卡用刷、闪付卡用拍、云闪付用手机拍、扫码支付扫二维码。
别看Apple Pay入华时轰轰烈烈,其实工银二维码支付(暨上述云闪付品牌之一、扫码支付)才是优惠最大的,工银正在力推。前提是有工银信用卡、关注微信“工银信用卡”、下载APP“工银融e联”(工银二维码APP)。
十)工行白要刷星、双6星也不保证
工行星级分贡献星级(6星级需10万星点值)、服务星级(比如开立工银财富理财金账户卡)。网点1738信息表(“客户营销识别信息”)可查星级。
双七星在网点可插队。
贡献星级分:
(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上
(2)六星级客户:星点值10000(含)~80000
(3)五星级客户:星点值2000(含)~10000
(4)四星级客户:星点值500(含)~2000
(5)三星级客户:星点值50(含)~500
(6)准星级客户:星点值0(不含)~50
(7)星点值等于0的客户不予评定星级
符合以下条件之一,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:
(1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星。
(2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星。
(3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星。
(4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星。
系统自动评星6月30号和12月31号截止,具体系统更新完毕要到5到10号左右。
贡献星每一月调一次,服务星每半年调一次。每月4-5号系统升级调星级。
最初按平均资产来算,一般5万以上四星级,20万以上五星级,100万以上六星级,800万以上七星级。现因增加贷款和刷卡等中间业务,星点值有影响。
金卡是五星级以上客户可办,所以五星级就是如果你平均资产达不到20万,但是一年刷卡消费超过5万,基本就是五星级了。
比如储蓄卡流水、贵金属交易可提高星级。
同时,办理个人存款、个人贷款、投资理财(包括基金、理财产品、国债、保险、外汇、黄金等)、刷卡消费、汇款及异地存取款等业务均可根据业务量获评星级。
工行星级评定标准从基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等几个方面。每万元投资理财交易额可获200星点值。
三、工行有啥好活动
我们重点关注几个:
恰逢爱购周末遇上5.20
按商户的活动持续到12月31日喔
周末半价住香格里拉、最高立减600元
工银信用卡每户每周一次(共18周)
2017年4月28日至2017年8月31日,每周末,共18周
工银信用卡持卡人每周末(含周五、周六、周日)入住全国44家香格里拉酒店
使用工银信用卡进行客房刷卡消费(前台结账日期为周六、周日、周一)
可客房半价优惠最高立减600元,全国18000个名额,每人每周可享一次
工银香格里拉联名信用卡持卡人可享最优房价9折优惠(不含服务费及税费)后再享半价优惠,最高立减600元
同时还可享酒店内有效消费额外获赠2倍积分及快速升级至翡翠级会籍
预订:
官网www.shangri-la.com
电话400-120-5900
房价代码“ICBC2”
酒店名单及限制日期:
v.icbc.com.cn/userfiles/Resources/ICBC/yhhd/2017/mdk_hotel_20170424_0831.xls
攻略:刚需当然是先定好,然后周六日一早点去前台提前扣款哈哈(因为全国18000名)。
另:至2017年12月31日每周一至周五、工银万事达白金信用卡、香格里拉酒店集团旗下指定餐厅、用自助餐、并用工银万事达白金信用卡全额付费、一名12周岁(含)以下儿童免费
境外消费(含海淘)最高返现21%
报名:短信发送XYK8至95588,或融e联发送XYK8至工银信使
活动1:2017年3月28日至5月31日、境外及海淘消费单笔满1000元返12%(单笔最高120元,即消费1000元),每人每月最高返现240元、每月1万个名额。
活动2:2017年3月28日至5月31日、每6笔单笔满300元交易再享随机一笔返现9%,不限名额,最高可达21%。活动不限商户,线上线下消费均可,第三方支付不参加。
活动3:环球旅行卡、途牛牛人卡境外消费最高返现21%+2%
境外路易威登、爱马仕、香奈儿、迪奥、古驰、费拉格慕、普拉达、阿玛尼、杰尼亚、巴宝莉、卡地亚、蔻驰指定专卖店、万事达卡网络刷卡购物、即享2%消费返利(单卡累计最高限800美元),叠加21%基础返现,最高可达23%。
icbc.com.cn/icbc/优惠活动/活动列表/全国活动列表/工银信用卡爱购全球.htm
爱购全球境外返现,预计会延。
和小智玩你画我猜 赢Apple Watch(5.18-6.7共3期、84份大礼)
www.icbc.com.cn/ICBC/0517znfww1/2.htm
北京工行2017全年首张信用卡周周刷活动、30元话费活动
ww.icbc.com.cn/icbc/优惠活动/活动列表/各地区活动列表/北京地区活动列表/
作为全球最大的信用卡银行,工行活动其实很多:
icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/缤纷活动/
www.icbc.com.cn/icbc/
宇宙行信息量太大,瓦力先码到这里。