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随着社会的发展以及人民生活方式的改变，不少人都会有一张或多张信用卡，在消费时，也往往会优先选择用信用卡付款，毕竟不少银行推出的信用卡在购物时会有不同程度的折扣优惠。不过吧，虽然使用信用卡在生活中好处多多，都也有其缺点，那就是如果你忘记还款，或者逾期还款，都会产品个人征信不良记录。那么个人征信不良记录是如何产生的呢？应该怎么消除呢？下面随希财君一起来了解下。
个人征信不良记录是如何产生的
我们都知道在用信用卡进行消费之后，每个月都会有一个账单日，也就是银行对你当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，然后在将计算好的当期总欠款金额、最小还款额度和最迟还款时间发至你邮箱或手机上。一般情况下信用卡的最迟还款时间是刷卡消费后的二十天，也就是说如果你在二十天内的还款金额不足以达到最小还款额度，那么就会产生不良记录。
除了这个原因外，如果你的信用卡连续三次或累计六次逾期还款也是会在银行系统中留下不良记录的。另外，你使用信用卡恶性套现或在还房贷、车贷中累计2至3个月逾期或没还款的也将在银行产生不良记录。
不良记录怎么消除
有了不良记录就得消除才行，不然以后在买房或买车这种大事上因为不良记录而导致贷不了款，那就比较尴尬了。那么这个不良记录到底应该怎么消除呢？下面由希财君为大家讲解下。
1、一般情况下，信用卡记录只显示最近24个月的还贷情况，所以你只要在24个月中每月都按时还款，那么以往的不良记录会被良好的还贷记录覆盖掉，只剩下好的记录，也就是说24个月之前的信用卡逾期记录不会显示在个人信用报告中，但值得注意的是，虽然不会显示在个人信用报告中，但是要想彻底消除信用记录，得需要5年的时间才行。
2、老话说的好，规矩是死的人是活的，所以你只要在90天内，也就是在不良记录未被上传到系统上前，主动找银行说明情况并且采取相应的补救措施，银行一般情况下是会帮你消除该不良记录的。
3、根据《征信业管理条例》规定，银行对个人不良信息记录保存期限为5年。也就是说，自不良记录终止之日起计算超过5年的，银行或征信机构会自动消除持卡人的不良记录，当然这也是最费时间的一种方式。
总结：从以上内容来看，不良记录的产生相当容易，只要你哪天一大意出现忘记还款或还款金额没达到最小还款额度，就有可能在个人征信上留下不良记录情况。并且一旦产生后，若想消除不良记录，过程是比较麻烦的，费时要费力，所以希财君在此提醒大家，消费要理性，不要沉浸在刷刷刷的快感中，不然等到还款日还不上钱，真的就只能哭了。
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