江都一老板办28张信用卡,一下刷掉600多万元,原因竟是⋯

申卡网  阅读数    2020-05-04 23:50:02

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  公司经营不善

  负债累累

  江都一企业老板无力还债

  竟然动起歪脑筋~~

  用信用卡套现来还债

  他跑到多家银行

  一下子办了28张信用卡

  随后开始疯狂“刷刷刷……”

  结果透支了600多万元

  ……

  事情的经过是这样的!

  ↓↓↓

  蹊跷

  未办信用卡,银行催收29万透支款

  小吴(化名)是江都某银行的工作人员。今年春节后,小吴发现,该银行信用卡客户郑某透支本金29万余元,逾期未还,经信件、短信通知后仍没有还款,遂上门催要。没想到,郑某面对小吴一头雾水,称自己从未在该银行办过信用卡,更别提透支消费。

  在小吴的细问下,郑某忽然想起,小舅子乔某曾借用过他的身份证。

  事后,小吴把这一情况向银行相关负责人汇报。后该行通过梳理发现,除郑某外,另外10位透支信用卡的客户也表示,身份证原件或复印件曾被乔某借用,他们在该行的信用卡都是乔某办理、使用的。此外,乔某本人还在该银行办理了8张信用卡,截至今年5月,上述19张信用卡共透支本金400多万元。

  此后,银行派工作人员多次向乔某催要,对方一拖再拖,后“人间蒸发”。银行相关负责人多次找寻乔某未果,向江都警方报案。5月28日,乔某主动向公安机关投案,并交代了自己的犯罪事实。

  内情

  套现还债,6家银行办理28张信用卡

  经查,乔某今年40岁,江都人,是一家机电公司的老板。2012年2月,他因犯非法经营罪,被江都区法院判处有期徒刑1年3个月,缓刑1年6个。

  乔某称,2014年起,因经营不善,公司渐渐资不抵债。为此,他四处找人借钱,并向银行贷款,但经营状况非但没转好,反而欠了一屁股债。

  为了还债,乔某想到了用信用卡套现。此后,他陆续使用自己和他人身份信息办理信用卡。信用卡套现虽能解一时之急,但总归需要偿还,为了避免产生高额利息和使用资金,乔某用一张信用卡套现来还另一张卡的透支款,以此“拆东墙补西墙”,直到无力偿还。

  经查,2014年至案发,乔某以个人或他人身份资料,先后在6家银行办理信用卡共计28张,透支本金合计602.8万余元。截至案发时,这些钱都已被乔某用于个人消费和偿还债务。

  近日,江都区检察院经审查后认为,乔某以非法占有为目的,超过规定期限透支,经发卡银行催收后仍不归还,系恶意透支,且数额特别巨大,其行为已涉嫌信用卡诈骗罪。目前,乔某已被提起公诉。

  司法解释

  恶意透支最高可判十年以上有期

  刑法 第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;

  数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;

  数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

  1 使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的

  2 使用作废的信用卡的

  3 冒用他人信用卡的

  4 恶意透支的

  生活中如何正确使用信用卡?

  注意事项一:了解信用卡基本信息

  当去银行申请办理信用卡时,应该详细了解自己所要办的信用卡的基本情况。不同的银行,对信用卡的规定都不同,同一家银行,不同的卡种也不同。而一些需要刷卡才能免年费的信用卡,所以要先清楚了解怎么刷卡消费,刷多少次可以免年费。

  注意事项二:刷卡消费要量力而行

  许多人感觉刷卡购物,不像现金付款那样觉得心疼。其实刷卡付出的同样是钱,还款时间一到,照样要还,千万不要图一时之快,一定要在自己的能力范围内刷卡。

  注意事项三:尽量避免信用卡透支提现

  几乎所有信用卡透支提现都是没有免息期的。也就是说,自提取之日起,银行就将按日收取万分之五的利息。

  注意事项四:及时掌握信用卡使用情况

  要知道自己的信用卡两个重要的日期:每月的账单日(又叫对账日)和最后还款日。如果不知道,打电话问客服。

  一般情况下,银行每月都会按时寄对账单,如果收纸质信件不方便,只要申请,有的银行也会改电子邮件发送对账单。对账单很重要,上边会说明:本期欠款总额多少,最低还款额多少,最后还款日哪天,利息多少。

  注意事项五:透支后按时还款

  要清楚记得自己的还款日期。如果没有按时还款,不少信用卡会将免息期的利息一并算回,而且还要缴纳滞纳金、超限费等,相当于“高利贷”。而且不及时还款,还可能影响自己的信用记录,涉及官司的还可能进入金融系统的“黑名单”,在办理房子按揭贷款等业务时都会受到影响。