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很多人都有信用卡,但因为没有掌握好使用技巧,导致自己在刷卡的时候出现了很多不规范的行为,一次两次或许没有多大的影响,但时间久了之后就会导致自己的信用卡被银行风控,最终的结果不是降额就是封卡。 其实对于银行来说,他们还是很希望持卡人能够刷卡消费的,因为只要大家刷卡消费,银行就可以从中获得收益。 因此在大多数的情况下,银行对于持卡人的一些小动作都是睁一只眼闭一只眼。但是在必要时期里,为了减少客户逾期造成的损失,银行会加强自己的风控手段。 以下就是容易导致银行进行风控的十种情况: 1、通过中介代办申卡 一般只要被银行检查到有作假嫌疑的都会直接被封卡。 如今不少黑中介纷纷化身为担保公司,投资公司等身份来给持卡人申卡,不排除黑中介与一些银行内部人士有些晦暗不清的纠缠关系,通过这种方式虽然会申卡成功,但对银行来说会面临一定的经营风险,很容易出问题。 此外,还有一些人会打着办理信用卡的名义进行骗钱,或是套取用户个人信息后办理多张信用卡进行TX,希望伙伴们能提高警惕。 2、突然大额消费 平时信用卡使用频率和次数较少,突然进行大额消费,这时候银行致电核实交易,一般是出于对卡片安全的考虑。 当然,这里指的大额交易是相对的,要参照持卡人本身的卡片额度。用同一张卡每月固定在同一台POS机上刷去全部额度,估计如今这么做的也没了。 3、在非正常时间点交易 对于这种问题,有部分持卡人会犯,比如在早上刷KTV,在晚上刷批发封顶等等,这都是不对的,要在正常的时间做正常的事情。 4、短期内过多使用支付宝代付 比如单笔最高1000元,多次刷998、995等类似的数字,首先就是不要刷出后三位相同数字的额度,另外不要太频繁使用支付宝代付,不要使用同一张卡在半小时内在两个或两个以上的POS终端上有交易。 另外,千万不要频繁查询余额,否则很容易被银行列入重点风控监控对象。 5、信用卡长期套空 比如还款日整数进去短时间内,整数出来,其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的,数月如此操作,后台系统是能检测到的。 6、逾期 如今征信报告非常发达,你只要逾期一次,不管金额多少,都会在征信上留下污点,严重的还会被封卡,被列入黑名单可就不是小事了。 7、异地大额消费 持卡人长期在一个地方消费,突然在异地进行了大额消费,为了防止持卡人卡片被盗刷,银行可能会打电话进行核实。 8、短期内频繁异地消费 例如11点在北京消费,12点在上海消费,这种消费方式是不符合生活逻辑的,甚至是不可能实现的,如果银行致电后排除了盗刷的可能,那么持卡人很可能会被系统打上异常用卡的标签。 9、境外消费 如果是真实的境外消费,建议消费前,先和银行进行报备。 如果是为了提额而特意制造境外消费的假象,这种“杀鸡取卵”式的行为是不可取的,如果此时银行致电给你,那必然是踩中了银行的红线。 10、取现特征太明显 银行发行信用卡是为了给持卡人用于正常刷卡消费,若是持卡人使用信用卡时,取现特征过于明显,信用卡使用逻辑异常,例如消费金额和消费商户不相符,消费时间和商户营业时间不相符等等,就会很容易触发系统的风控机制,招来电话核实。 简单来说就是,伙伴们在使用信用卡的时候,应该做到合情合理合规,这才是最正确的用卡方式哦! |
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