信用卡被风控的原因,你知道吗?

深卡财经  阅读数     2021-10-08 15:33:35

银行信用卡官网申请中心,最快5分钟申请、最快3天核卡、最高额度50万!

    很多人都有信用卡,但因为没有掌握好使用技巧,导致自己在刷卡的时候出现了很多不规范的行为,一次两次或许没有多大的影响,但时间久了之后就会导致自己的信用卡被银行风控,最终的结果不是降额就是封卡。

    其实对于银行来说,他们还是很希望持卡人能够刷卡消费的,因为只要大家刷卡消费,银行就可以从中获得收益。
 
    因此在大多数的情况下,银行对于持卡人的一些小动作都是睁一只眼闭一只眼。但是在必要时期里,为了减少客户逾期造成的损失,银行会加强自己的风控手段。
 
    以下就是容易导致银行进行风控的十种情况:
 
    1、通过中介代办申卡
 
    一般只要被银行检查到有作假嫌疑的都会直接被封卡。
 
    如今不少黑中介纷纷化身为担保公司,投资公司等身份来给持卡人申卡,不排除黑中介与一些银行内部人士有些晦暗不清的纠缠关系,通过这种方式虽然会申卡成功,但对银行来说会面临一定的经营风险,很容易出问题。
 
    此外,还有一些人会打着办理信用卡的名义进行骗钱,或是套取用户个人信息后办理多张信用卡进行TX,希望伙伴们能提高警惕。
 
    2、突然大额消费
 
    平时信用卡使用频率和次数较少,突然进行大额消费,这时候银行致电核实交易,一般是出于对卡片安全的考虑。
 
    当然,这里指的大额交易是相对的,要参照持卡人本身的卡片额度。用同一张卡每月固定在同一台POS机上刷去全部额度,估计如今这么做的也没了。
 
    3、在非正常时间点交易
 
    对于这种问题,有部分持卡人会犯,比如在早上刷KTV,在晚上刷批发封顶等等,这都是不对的,要在正常的时间做正常的事情。
 
    4、短期内过多使用支付宝代付
 
    比如单笔最高1000元,多次刷998、995等类似的数字,首先就是不要刷出后三位相同数字的额度,另外不要太频繁使用支付宝代付,不要使用同一张卡在半小时内在两个或两个以上的POS终端上有交易。
 
    另外,千万不要频繁查询余额,否则很容易被银行列入重点风控监控对象。
 
    5、信用卡长期套空
 
    比如还款日整数进去短时间内,整数出来,其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的,数月如此操作,后台系统是能检测到的。
 
    6、逾期
 
    如今征信报告非常发达,你只要逾期一次,不管金额多少,都会在征信上留下污点,严重的还会被封卡,被列入黑名单可就不是小事了。
 
    7、异地大额消费
 
    持卡人长期在一个地方消费,突然在异地进行了大额消费,为了防止持卡人卡片被盗刷,银行可能会打电话进行核实。
 
    8、短期内频繁异地消费
 
    例如11点在北京消费,12点在上海消费,这种消费方式是不符合生活逻辑的,甚至是不可能实现的,如果银行致电后排除了盗刷的可能,那么持卡人很可能会被系统打上异常用卡的标签。
 
    9、境外消费
 
    如果是真实的境外消费,建议消费前,先和银行进行报备。
 
    如果是为了提额而特意制造境外消费的假象,这种“杀鸡取卵”式的行为是不可取的,如果此时银行致电给你,那必然是踩中了银行的红线。
 
    10、取现特征太明显
 
    银行发行信用卡是为了给持卡人用于正常刷卡消费,若是持卡人使用信用卡时,取现特征过于明显,信用卡使用逻辑异常,例如消费金额和消费商户不相符,消费时间和商户营业时间不相符等等,就会很容易触发系统的风控机制,招来电话核实。
 
    简单来说就是,伙伴们在使用信用卡的时候,应该做到合情合理合规,这才是最正确的用卡方式哦!

本文关键词:消费 银行 信用卡 持卡人 使用 大额 

最高10万元信用贷款,申请最快10分钟放款!

 

【独家稿件及免责声明】本站原创文章如需转载请联系我们,未经书面许可禁止转载,本站转载文章著作权归原作者所有,如有侵权请通过邮箱editor@kaifou.com联系我们。

实用工具 热门城市 热门银行